uni's journey 님의 블로그

한국형 FIRE족이 은퇴 이후 꼭 알아야 할 세금 가이드

1. FIRE 이후에도 계속되는 세금, 왜 준비가 필요한가?많은 사람들이 FIRE(Financial Independence Retire Early)를 이루면 세금 부담도 자연히 줄어들 것이라고 생각한다. 하지만 FIRE족의 수입 구조는 일반 근로소득과 달리 금융소득, 연금소득, 임대소득, 기타소득 등 다양한 항목으로 구성되기 때문에, 오히려 더 정교한 세금 계획이 필요하다. 예를 들어, 배당이나 이자 수익이 연간 2,000만 원을 넘으면 금융소득 종합과세 대상이 되며, 기존 15.4%의 분리과세가 아닌 최고 49.5%에 이르는 누진세율이 적용될 수 있다. 이런 상황은 세후 수익률을 급격히 떨어뜨리고, 자산을 조기에 소진하는 결과로 이어질 수 있다.게다가 FIRE족은 월급이라는 고정 급여가 없기 때문에, ..

건강보험 지역가입자로 전환할 때 FIRE족이 주의할 점

1. 퇴사 후 가장 먼저 마주하게 되는 건강보험의 현실FIRE(Financial Independence Retire Early)를 달성한 이들은 조기 은퇴 후 직장 건강보험에서 지역 건강보험으로 전환되면서 예상치 못한 고정비 인상에 직면하게 된다. 이 변화는 단순한 보험료 증가 차원을 넘어, 매달 반복되는 고정지출 구조에 영향을 주며 FIRE 재무 전략 전체에 균열을 가져올 수 있다. 특히 한국의 건강보험 체계는 직장가입자에게 유리하게 설계되어 있기 때문에, 은퇴 후 지역가입자로 전환되면 보험료 산정 기준 자체가 크게 달라진다.직장가입자의 보험료는 ‘소득의 일정 비율(2025년 기준 약 7%)’로 정해지지만, 지역가입자의 보험료는 소득뿐 아니라 보유 자산(부동산, 자동차, 금융 자산 등)까지 포함된 종합..

국민연금만으로 한국에서 FIRE 가능한지 계산해보기

1. 국민연금은 과연 한국의 FIRE족에 안전망이 될 수 있을까?FIRE(Financial Independence Retire Early)는 단순한 은퇴 개념이 아니다. 일을 하지 않아도 살아갈 수 있는 자산 구조, 즉 지속 가능한 현금 흐름을 구축하는 전략적 삶의 방식이다. 반면 국민연금은 한국의 대표적 공적 노후보장제도로, 기본적인 노후 생활비를 보장하기 위한 복지 장치다. 여기서 첫 번째 질문이 생긴다. 국민연금만으로 한국에서 FIRE가 가능할까?FIRE족은 대부분 30~40대에 경제적 독립을 목표로 한다. 반면 국민연금 수급 개시 시점은 1953년 이전 출생자는 만 60세부터이지만 출생연도에 따라 점차로 개시 연령이 늦춰지며 1969년 이후 출생자는 만 65세가 되어야 수급이 가능하다. 따라서 F..

1. 수도권 쏠림 속, 왜 지방 부동산이 다시 주목받는가?최근 수년간 서울과 수도권의 부동산 시장은 유례없는 급등세를 보이며, 중산층과 서민층에게는 사실상 '진입 불가능한 시장'으로 바뀌었다. 수도권 1억 이하 매물은 찾아보기 어려울 뿐만 아니라, 전세 자금이나 대출로도 매입 자체가 어려운 경우가 많다. 이에 따라 일부 FIRE 준비자들은 ‘지방’이라는 키워드에 다시 주목하고 있다.많은 사람들이 “지방은 공실이 많아 위험하다”, “가격 상승 여력이 없다”고 말하지만, FIRE족에게 중요한 건 단기간의 시세차익이 아니라 꾸준한 현금 흐름과 유지 가능한 자산의 구조화다. 지방 소형 아파트는 적은 초기 자본으로도 진입 가능하고, 월세 수익률이 수도권 대비 높기 때문에 현금흐름 중심의 FIRE 전략에는 적합한 ..

1. 소형 오피스텔, 한국형 FIRE족의 현실적 출발점한국에서 FIRE(Financial Independence Retire Early)를 실현하려는 사람들에게 가장 큰 장벽은 안정적인 현금 흐름을 만드는 것이다. 특히 단일 월급에만 의존할 수 없는 현실에서, ‘수익형 자산’ 확보는 FIRE 전략의 핵심 기둥이 된다. 이때 가장 실용적이고 현실적인 대안 중 하나가 바로 ‘소형 오피스텔 투자’다.소형 오피스텔은 비교적 적은 초기 자본으로 시작할 수 있으며, 임대 수요가 꾸준한 지역을 선택하면 공실 위험도 낮다. 특히 대학가, 역세권, 업무지구 근처의 오피스텔은 실거주 수요와 투자 수요가 동시에 존재한다. 한국형 FIRE족에게는 고정적 월세 수익이 ‘자산 소진 없는 생활비’를 가능케 하므로, 매달 들어오는 ..

1. 한국형 FIRE족, 주거 선택이 자산 전략의 절반이다 한국형 FIRE(Financial Independence Retire Early)족에게 주거 형태는 단순한 거주 방식이 아니라 자산 구조를 결정짓는 핵심 전략이다. 특히 한국처럼 부동산 가격과 주거비 부담이 높은 나라에서는 ‘전세냐 월세냐’의 선택이 재정적 독립 시점에 큰 영향을 미친다. 실제로 매달 몇십만 원의 주거비 차이가 수년간 누적되면, 투자 자산 규모와 FIRE 도달 시점이 크게 달라질 수 있다.많은 사람들이 여전히 전세를 경제적으로 유리하다고 생각하지만, 최근 전세 대출 금리가 오르면서 그 공식은 더 이상 통하지 않는다. 반면 월세는 비용처럼 느껴질 수 있지만, 전세금을 투자에 활용할 수 있다는 점에서 자산 유동성과 현금 흐름 면에서 ..

1. FIRE족에게 절세는 곧 수익이다FIRE(Financial Independence Retire Early)족은 단순히 조기 은퇴를 꿈꾸는 것이 아니라, 경제적 독립을 바탕으로 자신이 원하는 방식의 삶을 설계하려는 사람들이다. 이러한 목표를 달성하려면 일정 수준 이상의 자산을 모으는 것도 중요하지만, 그 자산을 얼마나 효율적으로 유지하고 운용하느냐가 더 핵심이다. 특히 한국처럼 금융소득에 대한 세금이 점점 강화되는 환경에서는, 절세 전략이 곧 투자 수익률을 좌우하는 결정적인 요소가 된다.예를 들어, 연간 금융소득이 2,000만 원을 초과하면 종합소득세율 최대 45% 이상이 적용될 수 있는데, 이는 투자로 벌어들인 수익의 절반 가까이를 세금으로 납부하게 되는 구조다. 이러한 세금 구조를 사전에 이해하고..

1. 초보 FIRE족에게 왜 리츠(REITs)가 주목받는가?FIRE(Financial Independence Retire Early)족은 경제적 독립을 통해 조기에 은퇴하고, 자율적인 삶을 추구하는 사람들을 의미한다. 그러나 이들의 목표는 단순히 자산을 많이 모으는 것이 아니라, 일을 하지 않아도 지속적으로 발생하는 현금 흐름을 만드는 데 있다. 초보 FIRE족이 처음 마주하는 현실은 자본이 부족하고 투자 경험이 적다는 점이다. 이러한 조건에서 리츠(REITs, 부동산투자신탁)는 진입장벽이 낮고, 비교적 안정적인 수익을 제공하는 투자 수단으로 주목받고 있다.리츠는 쉽게 말해 여러 투자자들의 자금을 모아 오피스, 물류창고, 리테일, 주거용 부동산 등 수익형 자산에 투자하고, 거기서 나오는 임대 수익이나 매..

1. FIRE족이 배당주에 주목해야 하는 이유FIRE(Financial Independence Retire Early)족이 재정적 독립을 달성한 뒤에도 삶의 지속성을 확보하기 위해 가장 먼저 고려해야 할 요소는 ‘지속 가능한 현금 흐름’이다. 일정 수준의 자산을 모았더라도, 그 자산이 실제로 생활비를 꾸준히 만들어내지 못하면 FIRE의 실현은 불가능하다. 그래서 많은 FIRE 실천자들은 단순한 자산 규모보다, 자산이 만들어내는 현금 흐름의 구조화에 집중한다. 이때 가장 전략적인 수단이 바로 장기 배당주이다. 장기 배당주는 기업이 매년 일정 비율의 순이익을 주주에게 환원하는 구조를 갖고 있기 때문에, 보유만으로도 안정적인 수입을 기대할 수 있다.특히 한국형 FIRE족은 미국식 자본이득 중심 전략보다는, 월..

1. FIRE족에게 ETF가 최적의 투자수단인 이유 FIRE(Financial Independence Retire Early)족은 단순히 조기 은퇴를 꿈꾸는 이들이 아니다. 그들은 직장에 의존하지 않고도 지속 가능한 삶을 살아가기 위해, 장기적인 자산 구조를 스스로 설계하고 실천하는 사람들이다. 이들에게 가장 큰 과제는 수입이 끊긴 이후에도 안정적으로 현금 흐름을 유지하는 것이다. 이를 실현하는 가장 대표적인 수단 중 하나가 바로 ETF(상장지수펀드)이다. ETF는 개별 종목에 투자하는 리스크를 최소화하면서도, 여러 자산에 자동 분산투자할 수 있는 구조를 갖추고 있어 FIRE족의 장기 전략에 매우 적합하다.ETF의 가장 큰 장점 중 하나는 관리의 간소화다. 투자자는 매일의 주가를 실시간으로 추적하거나, ..